作 者丨朱秋城

17年外贸老兵、宁波新东方工贸有限公司总经理Harris朱秋城总结了七条外贸企业可以充分利用的融资之路。

全球疫情持续，外贸企业销路受阻，成本升高，面临的资金压力不言而喻，融资成为大部分企业的迫切需求。那么，目前外贸企业的资金缺口究竟在哪？疫情暴露了外贸企业资金链什么样的缺陷？更重要的是，当下外贸企业有哪些融资之道？哪种融资方式更适合外贸企业？

17年外贸老兵、宁波新东方工贸有限公司总经理Harris朱秋城总结了七条外贸企业可以充分利用的融资之路，包括传统商业银行贷款、跨境电商融资平台融资、P2C融资、信用卡融资，金融保险服务公司贷款等。

此外，朱秋城还指出，“经营化的数据变越来越值钱”，企业应该有意识地去积累经营数据，比如店铺的信誉、交易数据、评价数据等等，因为这些数据“将是企业金融、融资，甚至企业生存的重要资产”。

以下为朱秋城分享原文：

海外疫情持续下，外贸企业订单取消，跨境电商平台销售数据下降，但是企业的办公成本，人员成本，仓储供应商，物流等各项支出和成本，依然居高不下，所以，鉴于2020年的资金压力，外贸企业真正进入了一个生死之年，要缓解外贸企业的海外疫情困境，核心还是帮扶企业的资金能力。

海外疫情持续下，外贸跨境电商企业如何解决融资问题

1：传统的商业银行贷款

笔者也是做传统制造业外贸出口的，对于传统商业银行的融资贷款，个人感觉，传统银行更多是做锦上添花的事情。对于很多小企业来说，如果缺少固定资金和实物抵押，很难从传统的商业银行融资成功。

根据我们的数据调研，目前超过6成以上外贸跨境电商都找到传统的商业银行贷款，但是成功的比利非常少，大概是2成，而且还是在资信实物抵押足够充分的前提下。

但是我们也可喜地看到，目前针对海外疫情的持续，部分商业银行也推出了针对小微企业疫情持续下融资难的帮扶政策。

比如说工商银行网贷通（含e抵快贷）、经营快贷、线上供应链等三大网络融资产品，不断提升面向小微企业的服务质量和效率，为小微企业复工复产提供金融支持。

2：问亲戚朋友融资

海外疫情持续下，很多外贸人，跨境电商创业者资金陷入困境，问亲戚朋友借钱融资也是情理之中，但是目前疫情持续大家日子都不好做，你的亲戚朋友应该也会面临这样那样的经济压力，所以一般情况下不是特别推荐问你的亲戚朋友去融资。

不过有些创业家朋友本身处于一个商业氛围比较浓郁的区域，比如说浙江一带的温州，金华义乌，亲戚朋友之间相互拆借是非常司空见惯的生意习惯。但是疫情之下问亲戚朋友融资应该考虑下面几点。

1）只向可以承担起损失的亲戚朋友借钱

问亲戚朋友融资最大的核心是，万一投资失败也不能伤害到亲戚之间的感情和关系，所以你融资的时候一定选择你周围那些能承受的起损失或者短时间内没有资金压力的亲戚朋友，如果你的亲戚朋友资金充沛，而且完全在他承受的范围内，你才可以选择找你的亲戚朋友融资。

2）选择有商业经验和商业资源的亲戚朋友

首先我们来介绍我们最熟悉的阿里巴巴国际站的疫情融资服务，从疫情发生以来阿里巴巴国际站就推出了“数字出海，同心站疫”整体解决方案，其实最核心的就是数字化金融服务。（下面金融帮扶数据来源阿里巴巴国际站官方网站）

阿里巴巴国际站企业金融为商家提供低至7.65折的超级信用证融资利率优惠；并已会同建设银行下调诚e税贷款利率，年化利率由5%下调至4.5% ，2020年2月4日起新申请的客户，在合同有效期内（12个月）均可享受优惠。

阿里巴巴蚂蚁金服旗下网商银行专供湖北地区B2B商家总额为100亿为期12个月的特别扶助贷款，前3个月免息，后9个月利率打八折。活动期间，湖北地区B2B商家选择信用贷款，在借款申请页“优惠”中选择相应优惠，签署合同并获贷成功，即可使用对应优惠贷款。

海外疫情持续下，外贸跨境电商行业普遍低迷，但是过往几年日子好过的时候，跨境电商行业都是好房子和名车的象征，行业不行的时候，通过实物抵押典当融资也是一个比较普遍的融资方式。

典当是以实物为抵押，实物所有权转移的形式取得临时性的贷款的一种融资方式，与银行贷款比较，典当融资成本高，贷款规模小，但是典当也有其优势，比如说灵活性，手续简单，少则千元，高则几十万，马上可以取钱，特别是当你有名表，好车等贵重实物抵押的时候。

此外，目前市场上P2C互联网小微金融融资平台很多，但是个人建议是，对于这类融资平台的融资产品要谨慎使用，因为手续不规范，融资成本不透明，反复收费比较多，甚至有一些套路贷款。

5：信用卡融资

其实对于外贸创业者来说，特别是那些个人，小创业来说，信用卡融资一直不陌生，对于信用卡融资一般的做法是这样的，你应该在平时资金不太紧张的时候申请超过2张信卡养着，并且通过这样的方式提升额度，再用以卡办卡的方式，申请其他银行的信用卡。

如果遇到像疫情持续下资金需要比较大的情况，你就需要依照一定的方案和方法，分别申请各家的信用卡，最终融资到额度最大的信用卡。

对于社会上的信用卡养卡的第三方服务，因为套路比较多建议谨慎使用。

6：金融保险服务公司贷款

外贸跨境电商目前来说融资渠道比较有限，我们上文写的各类融资方式其实更多也没有真正解决外贸企业的融资问题，这几年跨境电商在中国又发展得如火如荼，所以目前市场上出现了很多专门针对外贸跨境电商企业的金融保险服务公司。

这些金融保险公司的优势是相对于传统的实物抵押，可以根据出口企业的纯信用数据信息进行贷款。

目前跨境金融相关的收款融资服务有下面几点：收结付贷方面，目前国内跨境电商平台跨境金融贷款服务公司包括Payoneer(派安盈)，俗称P卡 ，Worldfirst俗称WF卡，pingpong，连接支付；在外卡收单方面，类似公司有钱海、首信易、易票联；在跨境贷款方面有宜信、俊拓、点融、深晖融信。

比如说目前已经有互联网保险科技创业平台联合保险公司开发了多款的跨境电商融资产品，推出“跨境电商生态保险”，对于采购和支付风险进行全面的覆盖，首先对于销售产品进行保值，然后对于后期的风险，包括破损，丢失，延误等进行保障，再加上后期的融资服务。

目前针对出口外贸电商的金融保险服务产品也非常多，但是需要对于外贸出口电商的资质有一定的门槛和要求。比如说企业的资信情况，在跨境电商平台的销售数据，跨境电商平台的店铺数量，跨境电商经营的年份等。

7：亚马逊全球收款服务

目前亚马逊是跨境零售卖家选择最多的平台之一，关于跨境融资收款，我们来重点聊聊亚马逊的全球收款服务。

亚马逊全球收款服务可以直接将人民币打到境内银行账号，这对于很多中小微创业来说，是非常便捷的。亚马逊全球收款服务收费也非常符合中国外贸中小企业的定位，比如说费率和销售额管理，销售额越高，收费就越低。

跨境零售的收款，对于广大外贸跨境电商企业来说核心还是安全性和信任感，亚马逊作为全球第一个跨境电商平台自然是大家的首选。目前亚马逊收款已经覆盖了亚马逊的9大站点，亚马逊卖家可以轻松在亚马逊卖家平台管理包括支付，收款等，真正提升收款效率。

2：库存成本。这是目前跨境电商卖家支出的成本最高的一项目，无论是阿里巴巴的RTS还是主流的跨境电商平台，库存投入一直是外贸跨境电商企业资金投入的重要一个环节，亚马逊电商的FBA模式，对于很多小微企业来说，压货带来的资金和经营风险一直非常大。

3：广告投入支出成本。广告推广投入也是跨境电商卖家的投入支出的重要一个环节，大概占了跨境电商企业投入资金的10%到15%。

4：物流头程。快递物流费用，也是资金的重要支出。目前海外疫情持续，无论海运还是空运都面临价格上涨的问题，这对于很多外贸企业来说，又是一笔非常大的成本投入。

跨境电商企业很多都是轻资产，重资金模式，所以跨境电商卖家的融资很难通过传统的银行融资，其他的融资渠道模式多，但是未必真正适合跨境电商卖家。

中国人经常说，未雨绸缪。现在危机之年资金紧张了，企业才去融资是很难的，其实应该在平时建立去多渠道的适合自己的融资方式，这样才能真正做到企业的资金链健康。

2：忽视跨境电商数据积累

记得2019年的贵州数字博览会，阿里巴巴的马云说，数据会比黄金更值钱。

显示马云的观点是代表未来的，现在跨境电商融资服务更多需要数据的支持和支撑。现在越来越多的金融机构、融资机构也数据化、在线化，所以经营化的数据变越来越值钱，企业应该有这样的意识去积累这样的数据，比如店铺的信誉，交易数据，评价数据，退款换货的稳定性，收款的稳定性。

不要数据的大起大落，更不要频繁的更换数据供应商，这些数据，后期都是我们金融，融资，甚至企业生存的重要资产！